很多长辈都有“养儿防老”的传统观念，然而随着社会不断发展进步，这已经不再是现代人安度晚年的主要方式，取而代之更多则是靠自己年轻时对老年品质生活的规划。那现代的青年群体和中年群体退休之后的生活保障应该建立在哪些基础上呢? 永达理认为商业养

老保险就是很不错的选择。

1、商业养老保险形式

商业养老保险其实就是生死两全保险和年金保险两种产品的“结合体”。

配置商业养老保险产品后，会有一个开始领取养老金的时间，在这个时间之前，被保险人死亡或全残，保险公司按合同约定给付保险金。同时，商业养老金也有领取结束的时间，在这个期限之内死亡(或全残)的，都会给付相应的保险金；过了这个期限，如果被保险人依然健在，保险公司通常还要依合同约定给付满期保险金。

2、商业养老保险收益如何

“商业养老保险虽然运作稳健，保障性好，但会不会收益偏低?”不少人可能会有这样的疑惑。

据“关于保险业改革发展相关规定”中明确指出：“要不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例；支持保险资金参股商业银行;支持保险资金境外投资等”。对于保险公司来说，这意味着未来保险资金收益增长的无限可能与公司利润成长的向好预期。

从政策上来看，随着保险资金运用平台的不断扩展、投资证券市场的比例限制不断被打破以及今后可能进行的保险预定利率市场化，保险资金的预期收益应该还可以提高一定比例，同样商业养老保险的收益水平也应一并提升。

3、商业养老保险适合谁购买

商业养老保险作为社会养老保险的补充，一般来说，18~50周岁人群购买比较适宜。这个年龄段既有收入，投保费率也相对划算。如果投保时年龄过大，需缴付的保险费也会成倍上涨，当然，如果经济能力允许下，投保人年龄较大配置商业养老保险也没有问题，届时可以考虑一次性趸缴投保。

最后，永达理温馨提示，作为普通的工薪阶层，退休后的养老生活还是要精打细算的。这就需要我们今早准备，提前合理进行养老金储备规划，为自己的金色晚年提供充足的保障。