民生银行重庆分行:加强重点企业扶持 助力小面品牌化发展

山城重庆的人间烟火往往由一碗麻辣鲜香的小面开启。油辣子、花椒粉、花生碎、小葱、香菜、芝麻酱……十多种佐料打进碗里,烫几匹莴笋叶或豌豆尖,加上半瓢雪白的高汤,一碗香气扑鼻的小面下肚,重庆人才真正醒来。

“别有市井小面,敢扛风云大旗”,据不完全统计,重庆现有小面门店8.4万家,日均销售小面1200多万碗,年产值达400多亿元。小小一碗面,蕴含着大情怀、孕育着大产业,如何守护、怎样发展这条独具山城特色的产业链?民生银行重庆分行给出了自己的答案。

近年来,该行通过加强对小面领域重点企业的支持力度,助力重庆小面的产业化、品牌化、标准化发展,与这一领域企业实现工作互动、资源共享、优势互补,形成发展合力。呼啦面馆作为重庆小面领域异军突起的代表,是这其中最生动的注解。

差异布局  探索出特色化经营道路

呼啦面馆成立于2016年,在连锁品牌的定位下,颠覆传统小面店的老旧形象,以时尚靓丽的门店环境赋予传统小吃鲜活的魅力。

随着重庆作为网红城市出圈,小面作为一张美食名片,也迅速火遍了大江南北。然而当前多数小面店还局限于街口巷尾“小生意”的格局,距离真正的现代化、产业化发展存在一定差距。“大多数小面店都是以夫妻店或家庭店为单位,鱼龙混杂,缺乏品牌连锁化的概念。”呼啦面馆创始人韦一谈到,推动门店运营的规模化、品牌化发展,实现从品类到品牌的价值传导,做受人尊重和有价值的企业,这是企业一直秉承的发展初心。

顾客在呼啦面馆就餐。

为了严格把控辖内各家门店的出品标准,2017年,呼啦面馆率先建立中央厨房,2020年又创新打造重庆第一个小面品类供应链仓储物流中心,坚持每天为辖内门店配送统一标准化原材料,保障运营的规范化和稳定性。在产品上,聚焦重庆小面品类中深受食客喜爱的“豌杂面”为招牌产品,配以豆浆包子、小吃炖品、自制饮品、米饭套餐等数十款产品,打造“重庆小面+”模式,为顾客提供多样选择。“我们在臊子上也做了很多‘偏年轻化口味’偏年轻化口味的创新,除了重庆小面品类中常见的豌杂、牛腩、肥肠、杂酱等,还引入了番茄鸡蛋、姜鸭、番茄丸子等口味,目前小面营业额占60%-70%,剩下的均来源于其他品类。”

凭借这套独特的运营模式,呼啦面馆在竞争激烈的小面赛道中脱颖而出。但迅速扩张随之而来的便是资金的加速短缺,“当时在做餐饮的朋友帮助下,结识了科学城支行小微客户经理刘思思,她给我们全方位介绍了民生系列产品,为我们定制化推荐了合适的贷款方案,当时我们也对比了很多银行,发现民生银行在贷款利率、客户服务、资金放款速度等方面都非常契合我们的发展需求。”韦一表示,“那时我们正值店面的快速扩张阶段,多亏了民生银行的支持,让我们得以安心发展,去年他们工作人员还专门同我们联系降息,切切实实将纾困惠企政策落到了实处。”

呼啦面馆运营管理中心。

稳中求进  打造重庆小面连锁第一品牌

2022年,呼啦面馆开始探索加盟的方式,解决前段选址、人才资源等问题,同时保留20-30家直营门店,作为人才培训孵化梯队建设和产品的测试研发基地。“我们在前期选址上不仅要考察附近是否有同类型门店,还要计算同类型门店对人流量的捕捉率,必须选在500米以内人流量覆盖至少2000人的地方。”韦一表示,通过加盟前期一系列严格筛选,一方面有效淘汰低产能的门店,规避公司的经营风险,另一方面能在运营中更好地铺排公司在食品安全、日常运营、店面打造等方面的理念,让辖内所有门店实现标准化、统一化生产。

在门店形象方面,呼啦面馆独辟蹊径,通过差异化营销解决了“档次低”、顾客食品安全顾虑等问题。“我们的面如果不能卖给我们的父母和孩子吃,就不能卖给我们的顾客。”韦一表示,经营中专门在面馆设置洗手池,店门贴上“进门先洗手,洗完再吃面”的标语,直接在消费者心智中种下了品牌产品“干净卫生”的印象。

呼啦面馆烹饪场地。

坚持做难而正确的事情,这是呼啦面馆发展中秉承的初心,脚踏实地、稳中求进,也是韦一始终坚持的经营准则。目前,呼啦面馆门店总数已达80家,品牌也开始不断外拓,在云南、深圳两地各开设一家门店,成为少见能走出重庆的连锁小面品牌。韦一表示,随着企业规模的不断扩大,未来希望能够在战略层面上同民生银行探索更多的交流空间,发挥双方优势,推动合作共赢。

近年来,民生银行重庆分行着力强化普惠小微金融线上化、综合化服务能力,积极落实稳经济大盘、减费让利各项政策要求,相继推出“餐饮国担贷”“火锅贷”等一系列定制化贷款产品,免抵押、纯信用,为重庆广大餐饮企业纾困解难送上“及时雨、雪中炭”。截至2023年3月末,该行已向1012名餐饮行业的小微企业或个体工商户发放9.68亿小微贷款,持续让山城小微企业享受现代金融服务。

今年年初,该行拉开“民生进万企”系列活动序幕,帮助各行各业小微企业跑好开年“第一棒”。近日,便联合北碚蔡家星空夜市,为300多户餐饮商家举办了一场餐饮行业安全风险和发展展望论坛,通过餐饮行业达人的分享、为餐饮商家提供经营及金融“干货”,为大家提供更好的经营思路和综合金融服务,满足餐饮商户的多元化需求,助力重庆打造国际消费中心城市。

“围绕‘实地走访’‘信贷支持’‘综合服务’三个方面,我们将组织开展以‘四加四送’为主题的系列助力行动,持续为山城小微企业送温暖。”民生银行重庆分行相关负责人介绍,接下来该行还将通过持续走进商圈、园区、商协会、社区、写字楼、供应链等小微客户集中区域,搭建政银企沟通与合作平台,努力实现政银企之间面对面沟通交流,建立融资双向选择机制,让山城小微企业享受现代金融服务。延伸阅读:

中国民生银行及重庆分行简介

中国民生银行股份有限公司(简称“中国民生银行”)于1996年在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经27年持续拼搏和稳健发展,已成为国内系统重要性银行,在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位,在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位。目前,注册资本金437.82亿元。

成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命,将自身发展融入国家发展大局,与中国经济同频,与人民美好生活共振,坚持以客户为中心,走市场化、差异化经营之路,顺势而为,锐意创新,成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

近年来,中国民生银行深入贯彻新发展理念,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,加快推进数字化转型,迈出高质量发展坚实步伐。截至2022年末,总资产7.26万亿元,净资产近6000亿元。

一、公司业务

深化公司业务营销体系改革,不断优化客户分层分类经营体系,推动公司业务经营模式转型,提升公司业务可持续发展能力。截至2022年末,公司存款日均余额31430.79亿元,比上年增长3.20% ;一般公司贷款余额21498.09亿元,比上年末增长6.46%;对公有效客户30.03万户,比上年末增长3.29万户,增幅12.30%。

1.落实国家战略部署,支持实体经济发展

创新升级绿色服务模式。持续迭代基础产品体系,大力推广“减排贷”产品,创新推出“光伏贷”产品,创新发布“碳e贷”产品,开展“风光无限西北行”新能源业务推广活动,搭建政企银生态聚合平台,制定发布碳市场会员专属综合服务方案。截至2022年末,绿色信贷余额1799.12亿元,比上年末增长67.65%。

持续完善乡村振兴服务体系。加大乡村重点领域投放,将农业产业、基础设施建设、绿色可持续发展、脱贫地区及国家重点帮扶县作为重点,聚焦农业头部企业、供应链上下游、专业合作社等新型农业经营主体,不断丰富企业及农户金融产品服务。2022年末,涉农贷款余额3316.06亿元,比上年末增加135.81亿元。

着力提升制造业服务质效。聚焦传统制造业转型升级、高技术制造业和战略性新兴产业创新发展,加大对产业基础补短板和关键技术攻关突破的服务支持。优化并购、银团和生态产品服务模式,深化针对“专精特新”企业的“易创贷”系列产品应用。聚焦制造业企业低碳转型、技术升级、兼并重组、补链强链等场景,加大中长期融资支持力度。截至2022年末,制造业贷款在对公贷款中占比为16.47%,同比提升1.40个百分点。

打造小微业务新模式。坚持大中小微一体化经营,提升小微法人客群综合服务能力。打造民生小微APP,注册用户数突破103万户。打造纳税网乐贷、商户快贷等标准化线上产品,推出“场景快贷”“交易快贷”特色产品。截至2022年末,小微贷款6834.41亿元,比上年末增加826.91亿元,增幅13.76%;小微有贷户64.87万户,比上年末增加29.05万户,增幅81.10%;普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元,比上年末增加442.36亿元,增幅8.76%。

2.深化公司业务营销体系改革,优化客户服务体系

战略客户营销服务体系全面落地。推动大中小微零售一体化协同开发,战略客群业务保持较快增长,带动链上、生态、零售业务增长。截至2022年末,总分行级战略客户数1351户;战略客户存款余额10724.99亿元,比上年末增长7.55%;贷款余额10744.28亿元,比上年末增长19.71%。

基础客群经营体系再造有序实施。聚焦以战略客户为“牛鼻子”的“点、链、圈、区”特色业务模式,打造“规划引领、批量获客、分类开发、范式标化、闭环管理、数字经营”的基础客群营销模式,优化团队建设、产品权益、数字经营等配套支撑,推动基础客群体系落地见效。

机构客群差异化经营。实施差异化、精细化营销策略,致力于为财政、政务、民生领域客户提供全方位服务。截至2022年末,机构客户数30406户,比上年末增加2954户,增幅10.76%。

3.推动产品体系创新,提升客户专业服务能力

持续完善交易银行产品体系。构建结算与现金管理“4+1”品牌体系,2022年末结算客户一般存款日均余额10977.22亿元,增幅18.59%。提升保函服务能力,电子保函业务量315.78亿元,增幅236.69%。优化供应链票据贴现流程,票据直贴业务量4191.11亿元,增幅14.94%。上线“单一窗口”全额到账汇款服务,实现跨境人民币结算量1052.45亿元,增幅24.40%。

稳步提升投行定制化服务能力。面向新基建投资、供应链及产业链强链补链、国民经济基础产业和国企改革等领域,加大资源配置力度。2022年末,并购贷款余额1760.54亿元,同比增长19.81%;境内银团贷款余额1122.45亿元,同比增长28.10%。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等,2022年债券发行规模2779.17亿元。

二、零售业务

深耕细分客群经营,升级产品与服务体系,锻造数字化经营能力,推动零售业务稳健发展。2022年末,管理零售客户总资产21973.91亿元,增幅5%;零售储蓄存款10020.61亿元,增幅23.9%。

推进批量获客。创新互联网多元化场景、首创银联生态圈生态获客模式,建立线上线下一体化公私联动代发业务模式,加强借记卡与信用卡双卡协同服务。2022年,新增个人客户569.55万户,增幅28.19%;新增有效新客36.04万户,新客有效率6.33%。

聚焦特色客群经营。深化企业家级客群定制化、私银客群个性化、财富客群专业化、大众客群标准化的分层经营。搭建网点标准化服务体系,建立远程专家服务体系,围绕养老、亲子、代发、社区、运动等领域,提供“场景+金融”专属服务方案。深化准养老服务特色品牌,个人养老金业务于2022年11月25日首批上线。

持续提升客户体验。大力推广“跨境理财通”,上线跨境汇入汇款线上国际收支申报服务;优化升级财富与私银产品货架,做强信用卡电子支付,打造“聚惠民生日”支付品牌活动。2022年,信用卡电子支付交易额5967.24亿元,同比增长18.68%。

资金业务

深化同业客群经营,强化代客产品服务支持能力,推进托管业务重塑,推动金融市场业务平稳发展。

提升同业客群综合贡献截至2022年末,同业活期存款4496.46亿元,比上年末增长28.62%;同业资产规模2834.09亿元,比上年末增长6.48%。

优化金融市场产品服务。打造涵盖投资、交易、销售、代客等一体化的固定收益品牌,2022年末债券资产规模1.85万亿元;2022年,银行间外汇市场衍生品交易量1.37万亿美元,银行间外汇市场期权综合做市居市场前三名;黄金交易量1731.98吨,交易金额6873.52亿元,为上海黄金交易所银行间询价市场前十大做市商,也是上海期货交易所黄金期货金奖做市商之一。

打造全景托管银行截至2022年末,资产托管规模11.94万亿元,增幅7.66%;企业年金托管规模503.12亿元,增幅10.46%;企业年金账户管理业务个人账户数17.51万户,增幅11.67%。在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价中,获“优秀资产托管机构”奖项。

提升资产管理核心能力。2022年6月,理财子公司获准开业。有序推进存量业务转型整改,平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至2022年末,本行及民生理财管理产品规模8839.77亿元。

数字化金融

全面深化数字化转型,在体制机制、队伍建设、智慧转型、生态建设等方面统筹推进,着力建设“敏捷开放的银行”。2022年,信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%;科技人员数量4053人,同比增长32.36%。

开展端到端客户旅程重塑。代发工资项目首次实现公司、零售营销商机的线上链接,开卡效率提升50%;贵宾权益项目实现全旅程再造,客户预约、异议处理流程时效均缩短50%以上,新增代发单位客户数同比增长28%。

生态银行新模式加快成型。创新推出服务下游分销商融资的“采购e”数据增信系列产品、服务上游供应商的“订单e”系列产品,推出小微快贷、互联网生态贷系列产品。打造融资、账户、财富、结算、薪资代发、人事管理等服务体系,上线“企薪通”“彩银通”等生态服务产品。建设医保、教培、行业资金监管、非税、社保、公积金等场景化数字项目,开展“预付通”业务。开放银行生态方面,升级“民生云?钱包”产品,推出“民生云?易付”产品,建设“云企服”平台,提供金融+企业经营管理一体化服务。

数字化渠道持续升级。发布手机银行7.0,打造智能账簿,推出手机银行个人养老金专区。建设小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行专属服务体系。2022年末,零售线上平台用户数10358.54万户,同比增长10.72%。升级对公线上服务平台,企业网银扩充小微客户服务场景及银企直联API对接场景。截至2022年末,对公线上平台用户数327.74万户,同比增长10.32%;银企直联客户数4148户,同比增长24.08%。

境外业务

2012年设立香港分行,充分发挥境外业务平台作用,聚焦粤港澳大湾区发展,提供一体化跨境金融解决方案。深耕特色业务领域,资产托管、外汇交易、绿色金融等业务显著增长。挖掘中高端零售客群金融需求,打造私人银行及财富管理基金平台,扩大银证转账业务平台的市场优势。截至2022年末,香港分行资产总额1939.95亿港元。

、附属机构情况

民生金融租赁成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。2022年末,资产总额1744.34亿元。新增贷款投放中,零售与普惠金融业务占比为61.68%。

民生加银基金成立于2008年11月,主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截至2022年末,资产总额22.17亿元。2013年发起设立民生加银资管,至2022年末该公司管理资产规模90.27亿元。

民银国际2015年在香港成立,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2022年末,资产总额309.65亿港元。

民生村镇银行共设立29家村镇银行、83家营业网点,截至2022年末资产总额403.67亿元。各村镇银行坚持“小额分散”经营理念,践行普惠金融,为所在县域内“三农”、小微客户和社区居民提供优质基础金融服务,经营稳健良好。

民生理财2022年6月获准开业,注册资本50亿元,主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末,总资产规模66.38亿元,净资产60.38亿元。

八、社会责任

成立27年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。深入落实国家乡村振兴战略,探索可持续商业模式,打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理,发布绿色金融系列产品,助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,用行动传递温度和力量,不断提升民生银行“暖实力”。

中国民生银行重庆分行

中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十二年来,始终坚持“以客为尊”价值观,积极践行“服务大众,情系民生”初心使命,以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2022年末,分行有员工1700余人,在渝东北成立1家二级分行(万州分行),在渝西区域设置1家管理总部(西部区域总部),开设支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点为本地股份制银行最多;管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模均破千亿,排名本地股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良。分行各项指标居本地股份制银行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

二十二年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近70亿元,开创重庆首个市级PPP项目、首笔市政类理财直接融资、首推小微金融服务、首建社区银行、首创“乐老金融”等多项“第一”。先后被政府、监管和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“小微企业金融服务先进单位”、“最受尊敬的银行”、“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

初心不改,笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”,全力融入和服务国家战略,锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道,坚定走好稳健可持续发展之路,努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。