现在养老已经从2.0向3.0迭代，增额终身寿险成了养老金融工具的火热选择。原因正在于其长钱管理、养老支出、财富传承功能的三位一体特性，能兼顾退休前财富积累、退休后生活品质保证、老后身价持续增长这三个方面的功用。

永达理阐释一下什么是增额寿险：

人寿保险顾名思义保障的是人的寿命，保险公司在被保险人故去时向受益人支付合同约定的保险金。

寿险按照保障期限，可分为定期寿险和终身寿险两种。定期寿险是指对被保险人的生命保障有一个固定期限，有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄的多种选择，在保障期限内正常按照保险合同约定履行保险责任。若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的特点是保费低、杠杆率高，其消费特性比较突出保障功能。

而终身寿险没有保障期限约定，但该保险合同有一个终极年限，一般在百岁以上。这类寿险更加突出长钱管理功能，成为一种将长钱管理与人生风险管理、保障有机结合在一起的金融工具。

今天永达理要简述一下增额终身寿险。增额终身寿险是一种新型的、现金价值更高的终身型人寿保险。增额终身寿险在产品设计上，从传统寿险的固定额度保障，转变为突出保额和现金价值随时间而快速增长，从而实现让个人的财富和安全感同步增长，这就是增额两个字的含义。

永达理的资深保险经纪人指出，增额终身寿险是如今真正灵活的优质长钱管理方案，具备多方面的优势和功能：

首先在长钱管理维度上，基于上述资产型保单的特性，增额终身寿险保单相当于一笔可观、可成长的现金价值储备，并具备保单转让功能，退保或减保额获取现价，提供了灵活多样的方式和手段，能让拥有者自由使用这份资产；

其次在养老支出维度上，增额终身寿险具有时间成长性，锁定的是未来长钱管理，等于提供了一份逐年增加的现金价值，并能因需而变，既能锁定养老，还可以应对各类不时之需。

最后在财富传承维度上，增额终身寿险使保额持续增长，这笔可观的身价金让老人生前能够获得更高的经济独立和家庭地位，保证子女的赡养，积累到身后还能将家财安全无虞地传承给子孙。

如何选择

永达理认为增额终身寿险是长寿时代到来后，老龄化背景下养老的优秀金融工具。在选择保险时，除了客户自己的判断，更要依赖专业过硬，慧眼识金的保险经纪人。永达理保险坚持“成为客户最信赖的保险顾问”的愿景，一直以来致力于为客户提供优质的产品规划与建议，那么就在此简述一下未来如何选择保险。

一是身故金是增额终身寿险的必赔项，是同类产品比较的首个评测点；二是现金价值是评测增额终身寿险的最核心指标，比较不同产品为我们的长期长钱管理提供的安全感，比的就是现金价值的水平和增速；三是兼顾其他功能，重点是免体检保额和关系到资金灵活性的保单功能。

永达理最后温馨提示：保险是无形的保障，有些东西不一定要用上，用不上反倒是最好的结果。