中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为推进金融高质量发展指明了方向。金融科技创新是推动金融普惠和经济增长的关键动力，金融业与数字技术的结合成为金融科技创新的主要方向。作为首家全国性相互保险组织，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）致力于以科技创新引领服务提质增效，积极响应政策号召，众惠财产相互保险社以独特的相互保险机制、风险保障职能及普惠特质，大力强化科技应用创新，加强数字化能力建设，利用大数据、人工智能、云计算等科技驱动服务创新，众惠财产相互保险社提供智“惠”服务，应用于金融产品和服务创新，赋能提升会员理赔客服质量，拓宽保险服务边界，让金融服务更加普惠，扎实做好“科技金融”、“数字金融”大文章。

新技术赋能相互保险，凸显普惠金融优势

“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”当中国从经济大国迈向经济强国，金融由大而强，就成为时代的迫切要求。

相互保险作为一种历史悠久的古老保险形式，以其“会员共建、会员共治、会员共享”的特点发展成长，是保险市场的重要组成部分。相互保险一直是国际传统、成熟、主流的保险组织形式之一，目前相互保险在我国的市场份额还较小，但作为新型保险业态，相互保险具有独特的发展活力和竞争优势，蕴含巨大的发展空间，有望成为保险业增长的新引擎和基层社会管理的新工具。

相互保险的本质是“互助共济、风险共担”，作为去中心化的一种共享风险分担机制，天然与大数据、云计算、人工智能等新技术高度契合。现如今，网络技术和数字为相互保险“插上了翅膀”，突破了传统相互保险的地域和范围限制，使相互保险组织的运行更加透明，为相互保险的发展提供了更加便捷的条件。

近年来，众惠财产相互保险社坚持发挥相互保险机制优势，以“科技+服务+保险”模式为抓手，加大数字化技术的投入力度和应用范围，特别是在投保、核保、理赔、客服等业务领域，提升保险服务能力，以科技创新和数字化风控服务实体质效，提高数智化水平，加快数字化转型，加大资源投入，提升经营管理效率。

科技驱动理赔能力提升，打造数字化风控平台

2024年，众惠财产相互保险社积极推行数字化风控能力建设，通过引入人工智能、大数据等前沿科技手段，构建高效、精准的风控识别平台，实现了对带病投保、医疗滥用、异常就医等风险场景的精准锁定和科学控费审核，降低公司的经营风险，提升会员的保障水平。

在理赔智能化服务方面，众惠财产相互保险社已形成了特色化实践路径。据会员服务部相关负责人介绍，随着大数据时代的来临，众惠财产相互保险社通过“自研”模式打造了集成化的风控平台——“智惠赔”，依托“机器学习模型/大数据算法+智能规则引擎”组合拳，来解决互联网健康险理赔风控难题，实现了“风控+成本+体验”三赢。“智惠赔”风控平台借助数据智能科技，以逻辑回归算法、随机森林算法、神经网络算法等技术为驱动，通过四大管理平台、两大模型实现高效、精准、实时的智能化审核，精准锁定带病投保、医疗滥用以及异常就医等风险场景，进行科学控费审核。

以核赔场景为例，众惠财产相互保险社依托“智惠赔”风控平台上线的“数字核赔员”，覆盖率超过83%，包括门诊、百万医疗、重疾、团体医疗等险种，其全流程自动化率超80%，以数字化技术提升理赔效率，优化提升会员服务能力。

强化内部能力基石，助力公司全面发展

在科技金融的背景下，众惠财产相互保险社运用互联网和大数据风控技术，为个人健康和中小微企业提供全周期风险管理服务，深度推进内部能力建设，致力于夯实并提升公司的核心竞争力，在理赔服务优化、数据驱动的产品创新、数字化风控体系构建、智能客服系统开发等多个关键领域取得了显著成就，全面推动了公司的可持续发展。

2024年，为提升数据化和科技能力，众惠财产相互保险社积极建设数据仓库和产品工厂，为公司提供全面、准确的数据支持，为产品创新和风险管理提供了有力保障。同时，实现保险产品的标准化、模块化和快速迭代，提高了产品开发的效率和灵活性，满足会员多样化的保障需求。

在智能客服建设方面，为了提升客户服务质量和效率，众惠财产相互保险社开发了客服机器人，以语音或文字形式与用户进行交互，提供24小时不间断服务，提高会员服务效率，提升会员的满意度和忠诚度。

在科技创新方面，众惠财产相互保险社不仅对理赔流程进行优化，还对理赔数据进行了深度挖掘和分析，更准确地了解会员的健康风险和保障需求，从而为会员提供更加精准、个性化的保险产品和服务。这种以数据为驱动的创新模式，不仅提升了理赔服务的效率和质量，还推动了在保险产品设计和风险管理方面的持续创新。

在此基础上，众惠财产相互保险社通过持续深耕细分市场，为“一老一小”、带病慢病、货车司机、新市民等特定人群提供专精的风险解决方案，不仅体现了相互保险机制的普惠属性，更彰显了企业的责任与担当，走出了一条高质量发展之路。

此外，在风险管理方面，众惠财产相互保险社依托数字化工具，上线会员服务、风控管理、业务指标等数据看板，全面量化风险维度，提升风控水平，确保公司稳健发展。

未来展望

未来，众惠财产相互保险社将着力推动数字化转型，以科技创新和数字化风控能力建设为窗口，赋能保险服务能力提升，发挥相互保险的模式优势、机制优势，解决未被充分满足的特定领域、特定人群的普惠保障需求，抒写五篇大文章。通过持续的技术创新和优质服务，众惠财产相互保险社将继续为会员和社会创造更大的价值，为金融高质量发展贡献力量。

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