近日，首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）公布了2024年第三季度偿付能力报告。报告显示，众惠财产相互保险社2024年前三季度累计实现原保费收入268,299.3万元，实现了总保费规模的稳步增长，承保及投资双线盈利，业务结构与品质整体向好。以下是报告的详细解读：

偿付能力和财务表现

总保费收入：2024年前三季度，众惠财产相互保险社累计实现原保费收入268,299.3万元。

净利润：前三季度实现净利润7,835.3万元，其中承保盈利超6,000万元。

偿付能力充足率：综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率为225.80%，继续保持较高水平。

科技驱动下的数字化转型

数字化能力提升：众惠财产相互保险社在科技驱动下，数字化能力显著提升，有效加快了在互联网市场方面的拓展力度。

个人短期健康险业务：个人短期健康险业务实现保费收入258,987.2万元，占比超96.5%。30岁以下的年轻客户已成为主流群体，新客占比高达40%以上。

互联网产品均价：互联网产品的均价不到700元，针对特定人群的普惠保险覆盖超65万人次。

坚定普惠金融优势定位，助力可持续高质量发展

新版保险“国十条”：今年9月，新版保险“国十条”出台，强调保险业发展应具有全局性和战略性的观点，旨在通过提升保险业的整体发展水平，更好地服务经济社会发展和民生改善。

相互保险功能：众惠财产相互保险社充分发挥保险业经济“减震器”和社会“稳定器”功能，坚守保险本源，坚持差异化和高质量发展，重点补短板，发挥相互保险互助共济、风险保障程度高的特点，聚焦普惠健康险这一增量市场，持续开拓创新。

业务增长：前三季度，众惠财产相互保险社累计实现原保费收入268,299.3万元，净利润实现7,835.3万元，承保盈利超6,000万元，延续前期高速发展势头。

坚持以会员需求为导向，聚焦保险年轻化新格局

会员服务：众惠财产相互保险社高度重视消费者权益保护工作，着力构建“大消保”工作格局，全面升级服务体验，切实维护会员的合法权益，提升会员满意度与信任度。

会员人数：截至报告期末，会员人数突破310万名，具备稳定的会员基础。

会员服务节：持续强化会员服务工作，启动会员服务节的系列活动，打造高效便捷会员体验，满足会员多样化需求。

线上理赔服务：深度优化升级线上理赔服务系统，简化理赔流程，缩短理赔时间，提高理赔效率，实现快速理赔，自动审核率提升至40%，人工审核效率提升30%，线上化率超95%。

会员沟通：通过“高管接待日”、“会员留声机”、“会员恳谈会”等环节，加强与会员之间的沟通与互动，体现相互保险“共建、共治、共享”的理念。

产品设计：聚焦保险年轻化趋势，高度重视会员的个性化定制需求，通过对产品条款的灵活组合和基于智能风控的精准定价，极大丰富保险产品库。

科技驱动风控能力提升，助力普惠金融全面发展

金融科技：众惠财产相互保险社顺应“互联网+”的发展趋势，充分利用大数据、云计算、移动互联等信息技术，优化产品设计，改进业务流程，创新运营模式，促进相互保险和互联网深度融合，拓宽保险服务边界。

科技应用：2024年前三季度，众惠财产相互保险社上线开发数据仓库、产品工厂、智能客服机器人、“智惠赔”平台等多个项目，投入大量经费用于研发与系统升级。

理赔智能化：通过“自研”模式打造了集成化的风控平台——“智惠赔”，依托“机器学习模型/大数据算法+智能规则引擎”组合拳，解决互联网健康险理赔风控难题。全流程自动化率超80%，有效提升理赔效率。

普惠服务：通过科技力量有效惠及低收入人群、老龄群体和带病人群，提供大字版的服务界面和语音导航功能，自动识别60岁及以上老年人并匹配专属人工坐席。针对带病慢病群体，提供个性化的健康咨询和用药指导服务。

产品创新：建设数据仓库和产品工厂，实现保险产品的标准化、模块化和快速迭代，降低投保门槛，惠及更多需要保障的普通老百姓。开发上线多款惠而不贵的相互类保障性产品，覆盖超65万人次。

未来展望

未来，众惠财产相互保险社将秉持普惠保险的初心，坚持走“专精特新”之路，以技术推动创新，聚焦传统服务较难触达和相对薄弱的保障领域，不断优化差异化经营和精细化运营能力，提升保险服务的可及性、可负担性和可保障性，发挥好保险经济减震器和社会稳定器的作用，提供更可得、更温暖的普惠保险服务。

详细介绍

一、业务增长与财务表现

众惠财产相互保险社2024年前三季度的业务增长和财务表现十分亮眼。公司累计实现原保费收入268,299.3万元，同比增长显著，总保费规模稳步增长。净利润方面，公司实现净利润7,835.3万元，其中承保盈利超6,000万元，显示出公司在承保和投资两方面的强劲盈利能力。偿付能力方面，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为225.80%，继续保持较高水平，确保了公司的稳健运营和风险抵御能力。

二、科技驱动与数字化转型

众惠财产相互保险社在科技驱动下，数字化能力显著提升。公司通过大数据、云计算、移动互联等信息技术，优化产品设计，改进业务流程，创新运营模式，促进相互保险和互联网的深度融合。特别是在个人短期健康险业务方面，公司实现了保费收入258,987.2万元，占比超96.5%。30岁以下的年轻客户已成为主流群体，新客占比高达40%以上，有效获得了年轻市场的青睐和共识。

三、普惠金融与社会责任

众惠财产相互保险社始终坚持普惠金融的发展方向，致力于为更多需要保障的普通老百姓提供优质的保险服务。公司通过科技力量有效惠及低收入人群、老龄群体和带病人群，提供大字版的服务界面和语音导航功能，自动识别60岁及以上老年人并匹配专属人工坐席。针对带病慢病群体，公司提供个性化的健康咨询和用药指导服务。据统计，仅在本年度会员服务节期间，公司累计服务超3000人次，这些举措不仅体现了普惠金融的关爱与呵护，也进一步彰显了“以会员为中心”的服务理念。

四、会员服务与客户体验

众惠财产相互保险社高度重视消费者权益保护工作，着力构建“大消保”工作格局，全面升级服务体验，切实维护会员的合法权益，提升会员满意度与信任度。截至报告期末，会员人数突破310万名，具备稳定的会员基础。公司持续强化会员服务工作，启动会员服务节等系列活动，打造高效便捷会员体验，满足会员多样化需求。深度优化升级线上理赔服务系统，简化理赔流程，缩短理赔时间，提高理赔效率，实现快速理赔，自动审核率提升至40%，人工审核效率提升30%，线上化率超95%。

五、产品创新与市场拓展

众惠财产相互保险社在产品创新和市场拓展方面取得了显著成效。公司通过建设数据仓库和产品工厂，实现保险产品的标准化、模块化和快速迭代，降低投保门槛，拓宽可保边界，惠及更多需要保障的普通老百姓。在线上营销场景，联合渠道方不断进行产品创新，推出适合年轻人的产品，通过数据仓库等工具，精准识别年轻用户实际需求，以其感兴趣的方式呈现，让对的保险找到对的人。在客户运营、客户服务等场景，积极探索实现基于用户画像提供个性化、精细化的服务，建立起全流程线上化的智慧服务体系，把产品购买流程及配套服务放到线上，实现了投保、保全、核保、理赔服务通过手机移动端操作，步骤更加简便，更好地适应、满足年轻人需求。

六、风险管理与内部控制

众惠财产相互保险社依托数字化工具，上线会员服务、风控管理、业务指标等数据看板，全面量化风险维度，提升风控水平，确保公司稳健发展。通过“自研”模式打造了集成化的风控平台——“智惠赔”，依托“机器学习模型/大数据算法+智能规则引擎”组合拳，解决互联网健康险理赔风控难题。全流程自动化率超80%，有效提升理赔效率，优化提升会员服务能力。公司通过加强科技创新及数字化风控能力建设，引入先进的数据分析技术和算法模型，核保核赔能力得到了显著提升，有效控制了赔付风险，助力实现可持续化发展。

七、未来发展战略

未来，众惠财产相互保险社将秉持普惠保险的初心，坚持走“专精特新”之路，以技术推动创新，聚焦传统服务较难触达和相对薄弱的保障领域，不断优化差异化经营和精细化运营能力，提升保险服务的可及性、可负担性和可保障性，发挥好保险经济减震器和社会稳定器的作用，提供更可得、更温暖的普惠保险服务。公司将持续加强科技投入和数字化能力建设，提升服务质量和效率，进一步巩固市场领先地位，为会员和社会创造更大的价值。

结语

众惠财产相互保险社在2024年前三季度取得了显著的业务增长和财务表现，科技驱动和数字化转型成效显著，普惠金融和社会责任担当突出，会员服务和客户体验持续优化，产品创新和市场拓展稳步推进，风险管理与内部控制不断完善。未来，公司将继续秉持普惠保险的初心，坚持走“专精特新”之路，为会员和社会创造更大的价值。

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