新发养老理财产品下调业绩比较基准

中国理财网数据显示，日前，光大理财，建信理财发行的最新养老金理财产品业绩比较基准下限和上限均低于之前产品，分别调整为5.5%和7.5%。

业内人士认为，业绩比较基准是管理人根据市场情况，风险水平等因素做出的决策，不代表产品的实际收益率预计养老金理财产品的业绩不会受到业绩比较基准下调的影响，将长期保持稳定

业绩比较基准下限下调至5.5%。

中国理财网显示，光大理财正在募集的享阳光养老理财产品桔子2027号5期的业绩比较基准下限和上限分别为5.5%和7.5%，建行6月13日计划募集的享受固定收益封闭式养老金理财产品2022年第11期的业绩比较基准下限和上限分别为5.5%和7.5%。

截至目前，业内已发行22款老年人理财产品，其中大部分产品的业绩比较基准下限和上限分别为5.8%和8%。

所谓业绩比较基准，是指基金和净值型理财产品的管理人根据同类型产品的过往业绩和历史业绩计算出的预期目标收益。

至于新产品业绩基准下调是否会影响产品的实际收益率，某银行客户经理告诉记者，业绩基准不等于实际收益率，降低产品业绩基准对客户影响不大，建议客户不要紧张。

值得一提的是，根据中国理财网的数据，目前已披露净值的21只养老金理财产品中，有20只产品的最新净值超过1，体现了稳健运行的特点其中，有3只产品成立以来收益率超过2%，在今年的市场波动中可谓表现优异

第二批试点机构的产品还没有出现。

今年以来，养老理财产品进入正常发行阶段目前全市场已有24款注册养老理财产品但记者发现，农银理财，中邮理财，兴银理财等第二批试点机构的产品仍然没有

某国有银行理财子公司相关人士告诉记者，这与老年理财产品设计较为复杂有关，需要强大的信息系统支持比如养老金理财产品由第三方管理，涉及托管人的选择和谈判，以及两个系统的衔接此外，养老理财产品引入了平滑资金机制等风险保障机制，也对信息系统改造提出了新的要求

所谓平滑基金机制，即按照产品管理费收入的一定比例计提风险准备金，然后将一定比例的超额收益纳入收益平滑基金，以应对产品风险准备金无法覆盖损失的情况，类似于双保险以光大理财享阳光养老理财产品桔子2027年5号为例产品扣除税费，管理费，托管费等相关费用后的实际年化收益率高于产品业绩比较基准下限的，产品超出业绩比较基准下限的超额收益按50%的比例纳入平滑基金，专项管理根据产品表现，用于合理平滑养老理财产品收益平滑基金每日计提，每月最后一个自然日为支付基准日

超过业绩比较基准多少，提取多少，补充多少，这些都需要系统来衡量提取和补货完成后，系统需要对产品进行评估，涉及很多流程，对信息系统的要求更高上述国有银行理财公司相关人士表示

业内人士分析，在第二批试点机构准备工作就绪后，预计今年养老理财产品数量将有较大幅度增长，更有利于居民进行养老财富规划。

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